Третья форма национальной валюты. Цифровой рубль: мнение экспертов

Управляющий Отделением Томск Банка России Елена Петроченко:

С появлением цифрового рубля для россиян по большому счету ничего не изменилось. Цифровой рубль — это такой же рубль, как наличные и безналичные, только в новой форме. Наличные лежат в кошельке, безналичные — на счете в банке, а цифровые — в кошельке на платформе Банка России. Это не «новые деньги» и не замена привычных: все три формы будут существовать одновременно. У каждого из нас свои привычки: одному удобно платить картой, другому — по QR-коду, третий вообще предпочитает пэй-сервис. Цифровой рубль лишь расширяет этот выбор.

У нового платежного средства есть свои отличия. Первое: счет цифрового рубля открывается на платформе Банка России, там же проходят операции. Доступ к нему — через привычные мобильные приложения банков. То есть, человеку не нужно ничего заново устанавливать. Важно и то, что счет цифрового рубля не привязан к конкретному банку, вы можете использовать приложение любого банка, подключенного к платформе. Если один банк недоступен, воспользуйтесь другим — счет остается тем же, а ключи доступа — только у вас.  Второе: для граждан все операции бесплатны, никаких комиссий. Третье: нет лимитов и ограничений на переводы на самой платформе — вы свободно распоряжаетесь деньгами.

Теперь о том, что многих действительно волнует. Говорят, что цифровой рубль — якобы инструмент тотального контроля, что его нам навяжут и всех автоматически на него переведут. Это не так.

Пользоваться цифровым рублем или нет — это исключительно выбор каждого человека. Никто не будет переводить ваши деньги в цифровые рубли автоматически. Захотите — попробуйте. Не захотите — просто не открывайте счет. Тогда все останется как прежде: вы сможете снимать наличные, платить картой, пользоваться СБП. По сути, цифровой рубль — еще одно, дополнительное средство для переводов и платежей, а не замена им. Если вы решите получать зарплату в цифровых рублях, а потом передумаете, всегда сможете вернуться к привычному способу — достаточно написать заявление в бухгалтерию.

Что касается контроля — здесь тоже нет ничего нового. Деньги на счете цифрового рубля защищены банковской тайной точно так же, как и деньги на обычных банковских счетах. Контроль за операциями аналогичен контролю за безналичными операциями. Ни больше, ни меньше. Вы распоряжаетесь своими цифровыми рублями так, как считаете нужным.

К слову, цифровой рубль — это не революция, а эволюция. Наша страна — одна из лидеров в платежных технологиях, и сейчас идет новая ступень развития инфраструктуры.

А живой интерес граждан к цифровому рублю мы уже видим: за три недели клиентами банков открыто почти 200 тысяч счетов, и их число продолжает расти. Счета цифрового рубля открыли 8 тысяч компаний и индивидуальных предпринимателей. К платформе подключились 36 банков — 21 из них сделали это в обязательном порядке, а 15 — по собственной инициативе. Это говорит о том, что и люди, и бизнес видят в цифровом рубле реальные удобства.

Директор ИТ-Академии ТУСУРа Сергей Иванов:

Экосистема цифрового рубля очень надёжна. Ядро платформы, а также сами транзакции взломать снаружи, перехватить на лету или подделать практически невозможно.

Платформа Центробанка РФ защищена по высшему классу требований ФСБ России с использованием сертифицированных средств криптографической защиты информации (СКЗИ). В коде и каналах связи применяются российские криптографические алгоритмы (ГОСТ) от ведущих ИБ-вендоров, таких как «КриптоПро» и «Код Безопасности». Каждая транзакция подписывается уникальным цифровым ключом, и подделать эту подпись на современном технологическом уровне не представляется возможным. С точки зрения архитектуры – система безопасна.  

Опасность может возникнуть только из-за неосторожности самого человека. Например, злоумышленники могут использовать классический фишинг, вредоносное ПО для кражи сессий или обман по телефону, чтобы вынудить человека самостоятельно перевести деньги на их кошелек. Можно столкнуться с фишинговыми сайтами на тему «инвестиций в цифровой рубль» и другими способами обмана, рассчитанного на излишнее доверие пользователя.

Но при этом отследить и проконтролировать транзакции цифрового рубля проще, чем безналичные переводы или, не говоря уже о дивжении наличных средств. Все цифровые рубли хранятся на одной централизованной платформе Банка России. Каждый цифровой рубль имеет уникальный цифровой код (аналог серийного номера на бумажной банкноте). ЦБ видит абсолютно всю цепочку движения конкретного «рубля-токена» от кошелька к кошельку в режиме реального времени. Скрыть конечного получателя внутри системы не получится.